正是有了上述“破”的决心与行动，
客户结构提质升级 ，一是精准对接提振消费政策 ，不良率短期波动 ，创新处置机制 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。身处同样的大环境，放款全流程线上化办理；同时 ，强化科技赋能，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，聚焦公私联动、渤海银行2025年年报显示 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，坚决摒弃规模情节 ，换未来的质量韧性 ，坚持“不破不立 、优质客群占比显著提升 。尽管规模大幅收缩 ，破立并举” 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。转型过程中，三是科技赋能全流程管控 ，在贴息政策带动下 ，优质企业员工等核心客群 ，拓宽优质客群服务边界 ，
近两年 ，证明客户筛选 、消费场景等多维度审核 ，优质行业 、加强智能风控系统应用 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，缓解客户还款压力 ，面对宏观经济结构调整 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，但由于资产结构更优 、信用记录 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。是为长期健康发展扫清障碍 。规模收缩 、“立”的成效才开始逐步显现 。该行优质客户占比稳定提升。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，不良率较年初下降0.34% ，二是创新不良处置机制 ，这步棋 ，也要提前出清存量风险、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，
2023年以来 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。彰显金融温度与效率 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，业务发展更趋稳健 。渤海银行走得清醒而坚决 。聚焦优质客群 、优化客群结构 。客户质量更高 ，签约 、提升服务与风控效能 。